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Melhores aplicativos de conta digital: descubra qual é o mais vantajoso

Confira vantagens e desvantagens de cinco opções de conta digital para escolher qual é melhor pra você

Redação Sou BH - 08/11/17 as 11:52 - Atualizado em 08/11/17 as 19:33


Banco de Imagens/Shutterstock

Você ainda usa conta tradicional para gerenciar seu dinheiro? Ou planeja iniciar seu próprio negócio, começar a empreender, e ainda não definiu qual banco escolher? Pois saiba que o banco digital - aquele que oferece serviços exclusivamente pela internet a baixo custo ou até mesmo de graça - já se consolidou no mercado.

Estudo recente da Associação de Consumidores Proteste concluiu que o banco digital é o melhor entre as opções e até mesmo o presidente do Banco Central, Ilan Goldfajn, reconheceu em entrevista à Isto É Dinheiro a relevância dos serviços financeiros digitais, chamando-os de “forças que vão revolucionar nosso sistema no futuro”. “Esse mundo de inovação é um mundo que nós temos que abraçar”, declarou.

Bom, esclarecida essa primeira questão, como escolher qual banco digital para você abrir uma conta para você e sua empresa? E mais: será que o aplicativo de banco é também a opção mais completa entre as disponíveis?

Pois separamos cinco das principais opções disponíveis no Brasil para você comparar os pontos fortes, os fracos e identificar o mais vantajoso. Confira detalhes sobre os aplicativos das contas digitais do
conta.MOBI, Banco do Brasil, Itaú, Banco Original e Intermedium:

conta.MOBI

Desenvolvida por uma 
startup fintech, a conta.MOBI se diferencia dos bancos tradicionais por oferecer em seu aplicativo soluções pensadas do ponto de vista do usuário. Na conta empresarial, o público-alvo são os microempreendedores. Veja mais funcionalidades aqui.

Vantagens e desvantagens

  • Um grande diferencial é que saques e depósitos podem ser realizados nas agências dos Correios;

  • O link de cobrança pode ser enviado por WhatsApp ou qualquer outro meio digital para que o comprador faça o pagamento da forma mais conveniente (cartão ou boleto);

  • O aplicativo reúne as mesmas funções realizadas a partir de um computador conectado à internet;



  • Permite acompanhar o desempenho financeiro da empresa, a partir do comportamento de suas receitas e despesas;


  • Como ponto a melhorar, não reverte o valor cobrado em tarifas em benefícios.

Serviços oferecidos

Consulta de saldo
: ilimitada e instantânea no app.

Extrato
: ilimitado no app.

Pagamentos
: ilimitados no app.

Transferências
: entre contas e também TED.

Planejamento financeiro
: cadastro de meta e acompanhamento.

Emissão de boletos
: ilimitada no Plano Profissional.

Recibo de vendas
: emitido como comprovante da transação.

Taxas

O plano Básico é livre de mensalidade, enquanto o Econômico cobra R$ 3,90 e o Profissional custa R$ 9,90. Há taxas por boleto compensado (de R$ 2,49 a R$ 3,99) e também por TED (entre R$ 5,99 e R$ 7,99).

Banco do Brasil

O Banco do Brasil disponibiliza desde o final do ano passado a Conta Fácil BB. Com movimentação exclusiva pela internet, tem como público-alvo pessoas físicas sem conta ativa na instituição, com mais 18 anos e com renda mensal de até R$ 4 mil.

Vantagens e desvantagens

  • A conta pode ser aberta pelo celular, preenchendo dados pessoais e cadastrando uma senha;

  • A taxa mensal na modalidade Conta Fácil Bônus pode ser convertida em bônus para celular pré-pago;

  • Uma desvantagem é o limite de movimentação mensal de R$ 5 mil, gerando bloqueio imediato caso seja ultrapassado;

  • Também há limitações de valores para todos os serviços oferecidos;

  • Outro ponto negativo é que a Conta Fácil BB não é uma conta digital com serviços para pessoas jurídicas;

  • Não há previsão de transferência do tipo TED ou DOC nas franquias oferecidas.

Serviços oferecidos

Extratos
: 1 por mês na Conta Fácil Gratuita e 2 na Conta Fácil Bônus.

Consulta de saldo
: ilimitada.

Transferências entre contas do banco
: ilimitadas pelo aplicativo.

Pagamentos
: limitados a R$ 800 por dia e R$ 5 mil no mês.

Taxas

Além da taxa mensal de R$ 9,90 na Conta Fácil Bônus, há cobrança de tarifas avulsas aplicadas ao excedente do contratado nas franquias. Um extrato sai por R$ 1,35 e transferências entre contas têm um custo de R$ 0,95.

Sobre tarifas, vale conferir as tabelas aplicadas à 
Conta Fácil Gratuita e à Conta Fácil Bônus.

Banco Itaú

O Banco Itaú disponibiliza dois aplicativos diferentes: um para abertura de conta e outro para a realização de serviços. A sua conta digital, a iConta, pode ser movimentada pelo app, mas só é aberta fisicamente em uma 
agência.

Vantagens e desvantagens

  • Disponibiliza serviços básicos com isenção de tarifa mensal;

  • Oferece 50% de desconto em sessões de cinemas, teatros e shows pelo Brasil;

  • Tarifas podem ser convertidas em benefícios, incluindo bônus no celular;

  • Mas a conta digital não é aberta pelo aplicativo, tampouco há um app exclusivo para ela;

  • A iConta não está disponível para pessoas jurídicas.

Serviços oferecidos

Consulta de saldo
: ilimitada.

Pagamentos
: atendem aos limites dos canais de autoatendimento do banco.

Extratos
: podem ser obtidos também em caixas eletrônicos.

Transferências
: na modalidade entre contas, são ilimitadas e têm custo unitário de R$ 1,00 pelo app.

Taxas

Segundo a 
tabela de tarifas do Itaú, há cobrança de R$ 30,00 para confecção de cadastro de início de relacionamento. Já a transferência do tipo TED ou DOC via canais eletrônicos custa R$ 9,25.

Banco Original

O aplicativo do Banco Original pode ser utilizado para a gestão completa da conta na instituição, desde a sua abertura. Ele realiza as mesmas funções disponíveis via internet e também pelo tablet.

Vantagens e desvantagens

  • Todas as ações relativas à conta podem ser realizadas pelo aplicativo, sem demanda presencial;



  • Embora tenha serviços voltados a pessoas jurídicas, eles fogem do que tradicionalmente se procura em um banco comum. Assim, o app se torna útil apenas a pessoas físicas.

Serviços oferecidos

Consulta de saldo
: ilimitada e sem cobrança nas contas eletrônicas.

Extrato bancário
: ilimitado e sem cobrança nas contas eletrônicas.

Transferências
: entre contas da própria instituição limitadas a duas transações.

Desbloqueio de cartões
: tanto no débito quanto no crédito.

Gerenciador financeiro
: categoriza gastos automaticamente.

Pagamentos de contas
: via leitor de código de barras no app.

Suporte
: contato via app com setor de atendimento.

Taxas

A confecção de cadastro para início de relacionamento custa R$ 29,00. Há tarifas avulsas para transações excedentes. No caso de transferências entre contas do Banco Original, segundo a 
tabela de tarifas da instituição, há um custo unitário de R$ 0,70.

Intermedium

O Banco Intermedium disponibiliza um aplicativo que realiza todas as funções para o gerenciamento da conta digital, o que inclui a sua abertura.

Vantagens e desvantagens

  • Todas as ações relativas à conta podem ser realizadas pelo aplicativo, sem demanda presencial;

  • Não há cobrança de tarifas em nenhuma das operações;

  • Permite o depósito de cheques por imagem;

  • Realiza a emissão de boletos para crédito na conta;

  • Embora o banco tenha produtos voltados a empresas, a conta digital é exclusiva para pessoas físicas.

Serviços oferecidos

Consulta a saldo e extrato bancário
: ilimitadas.

Pagamento de contas
: através de leitor de código de barras.

Transferências
: entre contas do banco e também no formato TED, com opção de agendamento.

Emissão de boletos
: utilizando o sistema Pague Fácil.

Depósito de cheques por imagem
: a partir de foto tirada pela câmera do celular ou tablet.

Taxas

Na conta digital do Banco Intermedium não há taxas para nenhuma das transações realizadas pelo aplicativo, nem mesmo para abertura de conta ou transferências do tipo TED.


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